Aon, partner van Inkoopgilde en onafhankelijk risico-adviseur, vertelt u meer over de mogelijkheden om arbeidsongeschiktheid op te vangen.
Als ondernemer werkt u voor uzelf. Dat geeft veel vrijheid, maar tegelijkertijd zijn er ook
meer risico’s dan wanneer u in loondienst zou werken. En dat betekent ook dat u meer zelf moet
regelen. Bijvoorbeeld als u ziek wordt of, nog erger, arbeidsongeschikt raakt.
Waarom is het nodig om iets te regelen?
Is het echt nodig dat u daar iets voor regelt? Daar kunnen we kort over zijn: ja, dat is nodig. Een
beperkte periode van uitval kunt u wellicht nog wel overbruggen, bijvoorbeeld vanuit uw spaargeld.
Maar als het langer duurt, redt u het daar misschien niet meer mee. En u ontvangt geen inkomen,
als u niet werkt. Het laatste wat u wilt, is dat uw gezin of uw onderneming daaronder lijdt. Dus is het
slim om een voorziening te treffen.
Drie mogelijkheden
Er bestaan verschillende mogelijkheden om arbeidsongeschiktheid op te vangen. Waar kunt u dan uit kiezen? Grofweg zijn er drie mogelijkheden: volledig verzekeren, gedeeltelijk (kortdurend) verzekeren of een combinatie van beide oplossingen.
Als u kiest voor volledig verzekeren via een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), krijgt u - na een eigenrisicoperiode - maximaal 80% uitgekeerd van het bedrag dat u heeft verzekerd. Dit percentage is afhankelijk van de mate waarin u uw beroep nog kunt uitoefenen. Of dit een dure optie is, hangt af van de keuzes die u wilt en kunt maken, onder andere in combinatie met uw eigen financiële buffer. Overigens is het goed om te weten dat de premie voor een AOV fiscaal aftrekbaar is.
Het is ook mogelijk om een periode van ziekte tijdelijk te overbruggen, bijvoorbeeld op basis van het Herstelbudget van Aon of een Broodfonds. Ook een vastelastenverzekering en een ongevallenverzekering vallen hieronder. U kunt hiervoor kiezen als u bereid bent om veel risico te nemen. Dit is een goede keuze als u met name de eerste opvang van het inkomensverlies wilt regelen. Bijvoorbeeld omdat er genoeg vermogen is om voor langere tijd inkomensverlies op te vangen.
De derde mogelijkheid is om de twee hiervoor genoemde oplossingen te combineren. U kunt dan de
tijdelijke oplossing bijvoorbeeld gebruiken om de eigenrisicoperiode van uw AOV te overbruggen.
Laat met u meedenken
Welke van deze mogelijkheden het best bij uw situatie past, kunt u door een van onze adviseurs
laten inventariseren en analyseren. Deze adviseur bekijkt wat er nodig is om op vergelijkbare voet te
blijven leven als voor uw ziekte of arbeidsongeschiktheid, als dat is wat u wilt. Daarbij kijken we niet
alleen naar uw gezinssituatie, inkomen en spaargeld, maar ook hoeveel risico u kunt en wilt nemen
en wat uw eigen wensen zijn.
Krijgt u hulp?
Stel dat u inderdaad ziek wordt, krijgt u dan hulp? Jazeker, u mag ervan uitgaan dat een
arbeidsongeschiktheidsverzekeraar altijd wil helpen. En wel op twee manieren: door te proberen te
voorkomen dat u tijdelijk of blijvend niet meer kan werken (preventie) en door hulp te bieden als
helaas de situatie is ontstaan dat u niet meer in uw onderneming kunt werken.
Meer informatie
Wilt u meer weten over de verschillende mogelijkheden om uzelf te verzekeren tegen
arbeidsongeschiktheid? Aon geeft onafhankelijk advies en vergelijkt de diverse verzekeraars en de
verzekeringen die zij aanbieden. Daarbij houden we uiteraard rekening met uw persoonlijke situatie
en uw financiële wensen. Neem voor meer informatie contact met ons op. We vertellen u graag over de mogelijkheden en het bijbehorende adviestraject.
Verplichte AOV voor ondernemers
Het is belangrijk om te weten dat er in 2024 een verplichte AOV volgt voor ondernemers. Dit
betekent dat de overheid een AOV toewijst aan iedere ondernemer die dit zelf nog niet heeft
geregeld. Ondernemers met een bestaande AOV die minimaal hetzelfde dekt als de verplichte AOV,
hoeven deze verplichte verzekering niet af te sluiten. Natuurlijk kunt u daarop wachten, maar
realiseert u zich dat die verplichte AOV waarschijnlijk minder keuzes biedt dan de AOV die u zelf
afsluit. De verwachting is daarnaast dat de verplichte AOV duurder wordt dan een AOV bij een
verzekeraar. Bovendien is het goed om uzelf de vraag te stellen of u tot 2024 onverzekerd wilt
blijven voor arbeidsongeschiktheid, nu u weet wat de risico’s zijn.
